满族卵妹保险代理门市部
保险代理这个行业，社会上的评价一直比较两极分化。有人觉得满满族卵妹族卵妹保险是好东西，关键时刻能救命；有人觉得保险就是骗人的，这也不赔那也不赔。我们门市部做保险代理快十年了，代理过满族卵妹好几家保险公司的产品，服务过的客户有几千人，从车险到寿险，从健康险到财产险，什么险种都接触过。今天想从一个保险代理人的角度，聊聊这个行业的真实面貌，也说说我们这些一线从业者的酸甜苦辣满族卵妹。
先说说保险代理到底是干什么的。简单来说，保险代理公司不是保险公司，它是站在客户和保险公司之间的中介，帮客户挑选合适的保险产品，帮保险公司销售保单，赚取佣金收入。
跟保险公司自己的业务员不一样，保险代理公司可以同时代理多家保险公司的产品，这样就能根据客户的实满族卵妹际需求，从不同公司的产品中挑选最合适的组合，而不是只卖一家公司的东西。我们门市部目前代理了五家保险公司的产品，寿险、健康险、意满族卵妹外险、车险、家财险、企业财产险都有，基本上能满足个人和企业客户的大部分保险需求。车险是保险代理业务里量最大的险满族卵妹种。几乎每个有车的家庭都需要买车险，交强险是强制的，商业险里的三者险、车损险也是大多数车主会买的。
车险的特点是单均保费不高、续保率高、客户粘性强。我们门市部的车险业务占满族卵妹了总保费的将近一半，很多客户都是年年在我们这里续保，一来二去就成了熟人。车险销售的竞争非常激烈，保险公司之间打价格战，代理渠道之间也抢客户，有时候为了抢一个续保客户，佣金让到几乎不赚满族卵妹钱。但车险的意义不在于赚多少钱，而在于维护客户关系，客户在你这里买了车险，以后有寿险、健康险的需求也会先想到你。我们有不少客户就是从车险开始接触，后来慢慢在我们这里配置了全家的保满族卵妹险方案。
健康险是这几年增长最快的险种，也是最容易产生纠纷的险种。重疾险、医疗险、防癌险，这些产品的条款复杂，免责条款多，普通消费者很难完全看懂。
很多人买的时候没仔细看条款，等到满族卵妹理赔的时候才发现这也不赔那也不赔，于是就觉得保险是骗人的。其实大部分理赔纠纷，根源在于销售的时候没有讲清楚，或者客户投保的时候没有如实告知健康状况。
我们做保险代理，一直坚持把条款讲透，尤其是免责条款和健康告知，必须逐条跟客户说明白，不能为了出单就隐瞒或者误导。健康告知是健康险的核心，投保的时候有没有如实告知，直接影响将来能不能理赔。
我们遇到过一个客户，投保的时候隐瞒了之前的住院记录，后来理赔的时候被保险公司查出来，拒赔了，客户很生气，但确实是自己的问题。这种情况如果在投保的时候如实告知，要么保险公司除外承保，要满族卵妹么加费承保，至少不会出现拒赔的情况。寿险是保险里面最特殊的一个险种，因为它保障的是人的生命，理赔的时候被保险人已经不在了。定期寿险保费低、保额高，是家庭经济支柱最应该配置的险种；终身寿险兼具保障和储蓄功能，适合有资产传承需求的客户。但寿险的销售难度很大，因为中国人忌讳谈死亡，很多人一听寿险就摆手，觉得不吉利。
我们跟客户聊寿险，往往要先做很多观念沟通，让客户明白寿险不是为自己买的，是为家人买的，万一自己出了意外，家人的生活能有保障。做寿险销售，同理心比销售技巧更重要，你得真正站在客满族卵妹户的角度，替他的家庭考虑，而不是一味地推销产品。我们有个客户，一开始特别排斥寿险，后来身边的朋友出了意外，留下了老婆孩子和房贷，他才意识到寿险的重要性，主动来找我们配置了足额的定期寿险。意外险是性价比最高的险种，一年几百块钱就能买到几十万的保额，涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗。但意外险的条款里也有很多需要注意的地方，比如什么算"意外"，猝死算满族卵妹不算意外，高风险运动赔不赔，这些都要跟客户讲清楚。
很多人以为意外险什么意外都赔，其实不是，意外险的"意外"有严格的定义，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。猝死在大部分意外险里是不赔的，因为它本质上是疾病导致的，除非产品特别附加了猝死保障。
这些细节如果不讲清楚，理赔的时候就会产生纠纷。我们卖意外险的时候，会把这些关键点都跟客户说明白，让客户买得明明白白。财产险和责任险是企业客户的主要需求。
企业财产险保障企业的厂房、设备、存货因火灾、水灾、盗窃等造成的损失；公众责任险保障企业因经营活动造成第三方人身伤害或财满族卵妹产损失的赔偿责任；雇主责任险保障企业员工因工作受伤或死亡的赔偿责任；产品责任险保障企业因产品缺陷造成消费者损害的赔偿责任。不同行业的企业，需要的险种组合不一样，制造业跟服务业的风险点完全不同。我们做企业客户，会先做风险查勘，到企业现场看看生产流程、安全设施、消防条件，然后评估风险，制定针对性的保险方案。企业客户的保费规模大、专业性强，对代理人的专业能力要求很高，不是随便卖个产品就行的。
我们有个制造业客户，一开始只买了企业财产险，后来我们帮他做了风险评估，建议他加保雇主责任险和机器损坏险，后来真的有个工人在操作机器时受了伤，雇主责任险赔了十几万，客户特别感激，说幸亏当时听了我们的建议。